「投資はお金持ちがやるもの」
そう思っていませんか？
しかし実際には、月3万円の積立だけで将来3,000万円以上の資産を作ることは十分に現実的です。
その理由は、
・世界経済の成長
・複利の力
・長期積立の再現性
この3つにあります。
本記事では、オルカン（全世界株式）を軸に、初心者でも再現性高く資産を増やせる理由を、正確なデータをもとにわかりやすく解説します。
〜 目次 〜
オルカン（全世界株式）の平均リターンは約5〜7％
オルカンは、MSCI ACWI（全世界株指数）に連動する投資信託で、世界約50カ国・約3,000銘柄に分散投資できます。
過去の全世界株式の長期リターンは以下の通りです。
| 期間 | 年平均リターン |
|---|---|
| 過去50年 | 約6〜7％ |
| 過去30年 | 約6％前後 |
| 保守的想定 | 約5％ |
※インフレ調整前の名目リターン
重要なのは、
短期では上下しても、長期では右肩上がりで成長している点です。
これは世界経済が成長し続けているためです。
・人口は増え続けている
・企業は利益を伸ばし続けている
・技術革新は止まらない
つまり、世界に投資することは、世界の成長そのものに投資することです。
月3万円を30年間積み立てた場合の資産
年利5％でシミュレーションすると、以下の結果になります。
| 期間 | 投資元本 | 資産額 | 利益 |
|---|---|---|---|
| 10年 | 360万円 | 約465万円 | 約105万円 |
| 20年 | 720万円 | 約1,233万円 | 約513万円 |
| 30年 | 1,080万円 | 約2,497万円 | 約1,417万円 |
年利6％の場合：
| 期間 | 投資元本 | 資産額 |
|---|---|---|
| 30年 | 1,080万円 | 約3,010万円 |
つまり、
元本1,080万円 → 約3,000万円
これは複利の力によるものです。
なぜ積立投資は再現性が高いのか
再現性が高い理由は3つあります。
理由①：タイミングを読む必要がない
積立投資は毎月一定額を投資します。
・安いとき → 多く買える
・高いとき → 少なく買う
これにより平均購入単価が平準化されます。
結果として、
高値掴みのリスクを大幅に減らせます。
理由②：世界全体に分散できる
オルカンは全世界に投資します。
・米国
・欧州
・新興国
・日本
どこかの国が不調でも、世界全体で成長すれば資産は増えます。
理由③：長期ではプラスになる確率が極めて高い
全世界株式は、
・1年 → マイナスの年もある
・10年 → プラスの確率が大幅に上昇
・20年以上 → プラスの確率は非常に高い
長期投資は、確率的に有利な投資方法です。
NISAを使えば利益は非課税
通常、投資利益には約20％の税金がかかります。
例：
利益1,000万円 → 税金200万円
しかしNISAなら
利益1,000万円 → 税金0円
つまり、利益を最大化できます。
長期投資とNISAの相性は非常に良いです。
なぜオルカン100％が最も再現性が高いのか
理由はシンプルです。
・世界全体に分散
・低コスト
・長期成長が期待できる
・誰でも同じ結果を再現しやすい
個別株は
・銘柄選び
・売買タイミング
・知識
が必要です。
しかしオルカンは不要です。
ただ積み立てるだけで、世界経済の成長の恩恵を受けられます。
積立を早く始めた人ほど有利
例：
月3万円・年利5％
| 開始年齢（月３万円） | 50歳時の資産 |
|---|---|
| 20歳 （積立期間30年） | 元本1,080万 → 約2,497万円 |
| 30歳 （積立期間20年） | 元本720万円 → 約1,233万円 |
| 40歳 （積立期間10年） | 元本360万円 → 約465万円 |
重要なのは、
始める年齢ではなく、続ける期間です。
そして、早く始めるほど有利になります。
積立投資は「普通の人」が資産を作る最も現実的な方法
積立投資の本質は、
・才能不要
・知識不要
・時間不要
必要なのは
継続だけ
です。
月3万円は、
・1日あたり約1,000円
・将来3,000万円になる可能性がある
非常に効率の良い投資です。
まとめ
・オルカンの平均リターンは約5〜7％
・月3万円でも30年で約3,000万円が現実的
・長期投資は再現性が非常に高い
・NISAで非課税にできる
・最も重要なのは早く始めて続けること
世界経済はこれまでも成長してきました。
そして今後も成長し続ける可能性が高いです。
その成長の恩恵を受ける最もシンプルな方法が、
オルカンへの長期積立投資です。
未来の資産は、今日の積立から始まります。
以上、お読み頂きありがとうございました。
本記事は情報提供を目的としており、特定の投資を推奨するものではありません。投資には価格の変動による損失のリスクがあります。最終的な投資判断は、ご自身の目的や状況に合わせて、無理のない範囲で行ってください。大切な資産を守るためにも、十分にご理解・ご検討のうえでの判断をお願いいたします。
